Curso Online de CURSO DE ANALISTA DE CREDITO

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Descrição do Cargo de Analista de Crédito Efetuar análises de maior complexidade referentes a levantamentos de dados e preparação de aná...

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Descrição do Cargo de Analista de Crédito

Efetuar análises de maior complexidade referentes a levantamentos de dados e preparação de análises econômico-financeiras de clientes, para definição dos limites de créditos para as operações, bem como auxiliar na elaboração de relatórios do setor.

Sou formado pela UEMG - Universidade do Estado de Minas Gerais, em Ciência da Computação. Sou formado em Técnico em Contabilidade. pelo Colégio SOER Sociedade de Ensino Regional Ltda. Araçatuba, São Paulo.



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  • 1

    Política e Analise de Crédito

    Gestão Financeira

    Carlos Alberto da Silva

    Carlos Alberto da Silva

  • 2

    POLÍTICA DE CRÉDITO

    POLÍTICA DE CRÉDITO
    “tem por objetivo básico a orientação nas decisões de crédito em face dos objetivos desejados e estabelecidos.”

    Podemos dizer que a Política de Crédito é:
    Um guia para a decisão de crédito, porém não é a decisão;
    Rege a concessão de crédito, porém não concede o crédito;
    Orienta a concessão de crédito para o objetivo desejado, mas não é objetivo em si.

  • 3

    POLÍTICA DE CRÉDITO

    ALGUMAS CONSIDERAÇÕES SOBRE ESTRATÉGIA EMPRESARIAL
    Macroambiente operacional de um Banco
    Regime de Governo
    Economia do País
    Concorrência
    Cultura da região ou do País
    Definição Estratégica do Banco
    Estrutura Organizacional do Banco
    Aptidões e cultura
    Recursos Financeiros
    Recursos Humanos
    Recursos Tecnológicos
    Políticas e normas

    Fatores para definição de estruturas

  • 4

    POLÍTICA DE CRÉDITO

    POLÍTICA DE CRÉDITO:
    Principais fatores e componentes de uma Política de Crédito:
    Normas Legais
    Definição Estratégica do Banco
    Objetivos a serem alcançados
    Forma de decisão e de delegação de poder
    Limites de crédito
    Análise de crédito
    Composição e formalização dos processos
    Administração e controle de crédito

  • Crédito e Cobrança  

    Possui a finalidade de mostrar as diversas formas que estes assuntos podem interferir na administração de uma empresa, é considerada uma ferramenta de grande valor quando bem trabalhada, principalmente para o aumento da produção e do lucro, com a concessão de crédito ao consumidor e aumento na carteira de novos clientes.

    Cada vez mais, a atuação do crédito e cobrança ultrapassa as atividades básicas de avaliação do risco de crédito ou de recuperação de ativos.

    Contribui também na criação de novos negócios ou potencialização dos já existentes. Isso vai ao encontro do conceito moderno de que todos os departamentos de uma empresa devem participar do desenvolvimento e da maximização da lucratividade do negócio.
     

  • Essa mudança se tornou possível porque hoje o acesso às informações para análise de crédito é mais ágil.

    Anteriormente, para se verificar o comportamento de um cliente na praça, por exemplo, perdia-se muito tempo nos contatos telefônicos ou enviando fax solicitando referências.
     
    Com os novos serviços de informações, baseados no compartilhamento de dados, tem-se rapidez e segurança.

    A informação é disponibilizada imediatamente e não pairam dúvidas quanto à idoneidade de quem a fornece.
     
     

  • Cadastro, Crédito e Cobrança
    Como seria a reação das pessoas caso alguém completamente estranho o abordasse pedindo um empréstimo de uma quantia razoável de dinheiro, comprometendo-se a pagar depois.
    Com um grande percentual de acerto você não emprestaria nenhum recurso, pelo menos até conseguir reunir informações suficientes a respeito da pessoa com as devidas garantias, se for o caso.
    O risco de não receber o dinheiro de volta é muito grande caso você não tenha informações suficientes sobre essa pessoa.

    Assim também é quando estamos atuando na empresa e vendendo mercadorias a prazo.

  • Na realidade, o seu estoque de produtos nada mais é do que o seu dinheiro e o dinheiro dos fornecedores que lhe venderam a prazo, na forma de mercadorias. Será que você está disposto a vender seu estoque a prazo para pessoas estranhas?
    Para dar crédito a seus clientes, você precisa colher informações detalhadas a respeito de seu público alvo, conhecer seus hábito e formar um conceito a respeito deles, positivo ou negativo.

    INADIMPLÊNCIA

    Podemos considerar inadimplência como sendo o não pagamento até a data de vencimento de um compromisso financeiro assumido.

  • Caso contrário, você mesmo estará contribuindo para gerar a tão indesejada inadimplência, que representa o volume de recursos de vendas a prazo em atraso, que pode ser apurado na forma de índice, por meio do seguinte cálculo:
    Fique de

    Inadimplência % = Créditos em atraso x 100
    Vendas a prazo

  • Para verificar a qualidade de sua carteira de clientes, uma boa medida é apurar o quanto sua empresa tem desembolsado com despesas financeiras causadas pelo atraso dos seus clientes, ou seja, gastos que você não precisaria incorrer caso seus clientes fossem pontuais nos pagamentos.

    Além disso, é importante fazer o levantamento do total de suas vendas a prazo em atraso e comparar com o total das vendas realizadas pela sua empresa.

    É importante também decidir se vale a pena continuar vendendo para clientes que sempre atrasam os pagamentos.

  • Ficha Cadastral

    Em virtude de eventuais consultas futuras para concessão de crédito, os dados cadastrais deverão ser o mais completo possível.

    Porém deverá ser objetivo o necessário para não comprometer sua operacionalização, ou seja; informações desnecessárias poderão atrasar o processo e prolongar a decisão do crédito.

    Tendo-se assim os embasamentos necessários para execução e segurança dos negócios.


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  • Variáveis do modelo de escoragem comportamental